Iată că scriu un articol pe care nu îl planificasem și pe care nu credeam că va trebui să îl scriu vreodată.

Haideți să vă povestesc ce prostie am făcut încercând să optimizez fiscal (va fi un articol relativ scurt).

 

 

Să o luăm cu începutul: știți că vând destul de rar ceva (de obicei, o fac o dată pe an), iar la runda din primăvară când am vândut diverse companii, am avut o pierdere totală de vreo 8-900$.

Acum, nu era sfârșitul lumii că și anul trecut am avut o pierdere de vreo 300-400$ pe care am declarat-o și pe care o pot folosi în următorii 7 ani.

 

Așa plănuiam să fac și acum.

 

Din păcate, cei de la Intel au raportat și ei groaznic, iar lucrurile nu stau acolo așa cum îmi făcusem eu calculele inițial.

Nu mai intru în detalii că am povestit în articolul anterior ce și cum.

Am vândut și Intel și am avut o pierdere de peste 2.000$. Per total, pierderile au ajuns la aproximativ 2.900$, în acest an.

 

Și, în condiții normale, aș fi lăsat lucrurile în pace și aș fi declarat acea pierdere.

 

DAR (și aici avem un mare dar) legile s-au schimbat din nou (nu e ca și cum trece vreun an fără să se mai schimbe ceva), iar cum lucrurile mie nu îmi sunt clare momentan, am zis că mai bine nu intru cu acea pierdere în noul an și optimizez fiscal acum.

 

Mă refer la acest articol unde se reduce perioada de la 7 la 5 ani, dar și procentul de recuperare de la 100% la 70%:

art 31: Pierderile fiscale anuale stabilite prin declaraţia de impozit pe profit, începând cu anul 2024/anul fiscal modificat care începe în anul 2024, după caz, se recuperează din profiturile impozabile realizate, în limita a 70% inclusiv, în următorii 5 ani consecutivi. Recuperarea pierderilor se va efectua în ordinea înregistrării acestora, la fiecare termen de plată a impozitului pe profit.

 

Așa că ce mi-am zis: o să vând ceva ca să îmi compensez acea pierdere de 2.900$ și să fiu cât mai aproape de 0 (nu uitați că la brokerii ce nu au sediu în România, se aplică o taxă de 10% pe profit, iar pierderile se pot compensa, așa cum v-am spus în articolul legat de declarația unică).

Numai că nu știam ce pentru că nu voiam să mă complic să vând multiple poziții și să le răscumpăr, așa că erau puțini candidați în portofoliul meu unde aveam un profit așa mare, iar alegerea era evidentă: trebuia să vând AVGO.

 

Doar că am zis că mai las timpul să treacă și văd eu mai încolo ce și cum.

 

Ei bine, acum câteva zile mi-a luat Dumnezeu mințile (pentru că altfel nu am cum să numesc prostia pe care am făcut-o) și neavând capul limpede, mă uitam eu prin portofoliu și văzut la VWRA că aveam un profit de aproximativ 2.900$ și mi-am zis că trebuie să profit și gata, sunt la o valoare foarte apropiată de acea pierdere.

Am vândut toate acțiunile VWRA și le-am cumpărat apoi înapoi imediat.

Bucuros de mișcarea mea, postez pe Discord (unde profit de ocazie să vă invit) și povestesc comunității ce am făcut.

 

După aproximativ 30 de minute, un abonat mă întreabă următorul lucru:

 

Și atunci a căzut cerul pe mine și am realizat monumentala prostie pe care am făcut-o.

 

Deși vorbesc de investiții de aproape 5 ani de zile și postez în fiecare an clipuri legate de taxe și vă îndemn mereu să analizați de 10 ori și să acționați o dată, am omis cel mai simplu lucru din lume.

Complet necaracteristic mie, un tip tipicar și calculat/organizat, în acel moment când am vândut, am uitat că VWRA este din Irlanda, iar eu aveam pierderea pe... US, așadar nu puteam compensa pierderea.

O greșeală de începător, ce mai...

 

Vă povestesc toate lucrurile astea în spiritul transparenței și pentru că mereu prezint lucrurile așa cum sunt, indiferent dacă sunt întâmplări bune sau rele, pentru că vreau să învățați din pățaniile mele.

 

Până la urmă tot a trebuit să vând AVGO (25 de bucăți) pe care le-am răscumpărat imediat (o să observați că mi-a crescut costul mediu de achiziție și la VWRA și la AVGO).

 

ETF-ul VWRA, așa cum vă povestesc mereu când iau bonusul, reprezintă o achiziție pe care eu sunt obligat să o fac pentru a primi de la angajator un match pentru pensie (similar cu 401k din US). Nu am voie să investesc acești bani în acțiuni individuale, ci doar în ETF-uri.

Când nu voi mai lucra unde lucrez, sunt șanse foarte mari să vând acel ETF, dar pentru moment sunt obligat să îl păstrez în portofoliu.

 

Astfel, nu e neapărat extraordinar de grav ce s-a întâmplat pentru că eu oricum voi plăti un impozit cândva în viitor.

Tot răul spre bine pentru că prostia pe care am făcut-o acum mă face doar să plătesc o mică parte din acel viitor impozit acum în prezent. Nu e ideal, dar nu e sfârșitul lumii, până la urmă.

 

Așadar, aveți mare grijă cum vindeți și ce vindeți și nu lăsați momentele în care nu sunteți concentrat 100% pe ce faceți să vă influențeze deciziile, mai ales cele legate de investiții.

 

 

 

Mă găsiți pe YOUTUBE și pe Discord

 

Notă: Nu sunt/pretind a fi planificator sau consultant financiar! Sunt banii dvs. și e treaba dvs. ce faceți cu ei și cum îi cheltuiți!